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信用卡诈骗罪
2018-08-24 | 来自: 华粤网 | 编辑: Danny
摘要: 第一百九十六条(刑法修正案五) 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以...

  第一百九十六条(刑法修正案五) 有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

 

  (一) 使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

  (二) 使用作废的信用卡的;

  (三) 冒用他人信用卡的;

  (四) 恶意透支的。

 

  前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

 

  盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

 

  2. 立法解释

 

  关于《中华人民共和国刑法》有关信用卡规定的解释,

  (2004年12月29日第十届全国人民代表大会常务委员会第十三次会议通过)

  刑法规定的“信用卡”,是指由商业银行或者其他金融机构发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能或者部分功能的电子支付卡。

 

  3. 司法解释

 

  最高人民法院 最高人民检察院

 

  《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》

 

  (2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民检察院第十一届检察委员会第22次会议通过)

 

  第五条 使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡,进行信用卡诈骗活动,数额在5000元以上不满5万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在5万元以上不满50万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在50万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

 

  刑法第一百九十六条第一款第(三)项所称“冒用他人信用卡”,包括以下情形:

 

  (一) 拾得他人信用卡并使用的;

  (二) 骗取他人信用卡并使用的;

  (三) 窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联网、通讯终端等使用的;

  (四) 其他冒用他人信用卡的情形。第六条 持卡人以非法占有为目的,超过规\定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

 

  有以下情形之一的,应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”:

 

  (一) 明知没有还款能力而大量透支,无法归还的;

  (二) 肆意挥霍透支的资金,无法归还的;

  (三) 透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的;

  (四) 抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的;

  (五) 使用透支的资金进行违法犯罪活动的;

  (六) 其他非法占有资金,拒不归还的行为。

 

  恶意透支,数额在1万元以上不满10万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”;数额在10万元以上不满100万元的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”;数额在100万元以上的,应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

 

  恶意透支的数额,是指在第一款规定的条件下持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。

 

  恶意透支应当追究刑事责任,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事责任。

 

  第七条 违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。

 

  实施前款行为,数额在100万元以上的,或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失10万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”;数额在500万元以上的,或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的,或者造成金融机构经济损失50万元以上的,应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。

 

  持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。

 

  第八条 单位犯本解释第一条、第七条规定的犯罪的,定罪量刑标准依照各该条的规定执行。

 

  最高人民检察院

 

  《关于拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为如何定性的批复》

 

  (高检法释字[2008] 1号)

 

  拾得他人信用卡并在拾得他人信用卡并在自动柜员机(ATM机)上使用的行为,属于刑法第一百九十六条第一款第(三)项规定的“冒用他人信用卡”的情形,构成犯罪的,以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

 

  4. 相关法规

  《银行卡业务管理办法》

  (1999年1月27日由中国人民银行发布, 1999年3月1日施行)

  第六十一条 任何单位和个人有下列情形之一的,根据《中华人民共和国刑法》及相关法规进行处理:

 

  (一) 骗领、冒用信用卡的;

  (二) 伪造、变造银行卡的;

  (三) 恶意透支的;

  (四) 利用银行卡及其机具欺诈银行资金的。

 

  《支付结算办法》

  (1997年9月19日由中国人民银行发布,1997年12月1日起施行)

 

  第二百五十四条 有利用票据、信用卡、结算凭证欺诈的行为,构成犯罪的,应依法承担刑事责任。情节轻微,不构成犯罪的,应按照规定承担行政责任。


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